Digitale Identitätsfeststellung

1.Hey du, herzlich willkommen zu unserem Video über die digitale Identitätsfeststellung! Als angehende Bankkaufleute ist dieses Thema für euch absolut entscheidend. Wir tauchen heute in die Welt der Online-Identifizierung ein und lernen, wie Banken die Identität ihrer Kunden digital und sicher überprüfen. Die digitale Identitätsfeststellung ist ein Oberbegriff für Verfahren, die es ermöglichen, die Identität einer Person online und ohne physische Anwesenheit zu überprüfen. Für uns Bankkaufleute ist dies unerlässlich, um gesetzliche Anforderungen des Geldwäschegesetzes, kurz GwG, zu erfüllen und Kundenbeziehungen komplett digital zu starten. Denke nur an die Kontoeröffnung oder Kreditbeantragung – hier ersetzt die digitale Identifizierung die klassische Legitimationsprüfung in der Filiale oder per PostIdent. Es ist ein zentraler Bestandteil des Know Your Customer, kurz KYC, Prinzips, das die Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung sicherstellt.

VisuellGeneriere ein fotorealistisches Bild: Eine junge Bankkauffrau berät einen Kunden am Tablet, der gerade digital ein Konto eröffnet. Im Hintergrund sind verschwommene digitale Identifikationssymbole zu sehen, die Sicherheit und Technologie…

2.Die digitale Identitätsfeststellung ist kein rechtsfreier Raum, sondern fest in Gesetzen und Verordnungen verankert. Die primäre rechtliche Grundlage in Deutschland ist das Geldwäschegesetz, das Finanzinstitute zur Identifizierung ihrer Vertragspartner verpflichtet. Ergänzend dazu gibt es die Auslegungs- und Anwendungshinweise der BaFin, die konkrete technische und organisatorische Anforderungen, zum Beispiel an Video-Ident-Verfahren, festlegen. Sie stellen sicher, dass diese digitalen Methoden genauso sicher sind wie die persönliche Identifizierung vor Ort. Die eIDAS-Verordnung der EU, Nummer 910/2014, ist ebenfalls sehr wichtig. Sie regelt die grenzüberschreitende Anerkennung elektronischer Identifizierungsmittel und Vertrauensdienste innerhalb der gesamten Europäischen Union. Wichtig ist: Digitale Identifizierungsverfahren müssen die gleiche Sicherheit und Zuverlässigkeit wie die persönliche Identifizierung vor Ort gewährleisten, um rechtlich anerkannt zu sein.

Visuell'Rechtliche Grundlagen und Anerkennung der digitalen Identitätsfeststellung' mit den Unterpunkten 'Geldwäschegesetz (GwG)', 'BaFin-Rundschreiben', 'eIDAS-Verordnung (EU) Nr. 910/2014' und 'Anerkennung: Gleichwertigkeit zur persönlichen I…

3.Starten wir mit dem Video-Ident-Verfahren, einer weit verbreiteten Methode. Aus Kundensicht beginnt der Prozess oft auf der Website oder in der App der Bank, zum Beispiel bei einer Kontoeröffnung. Nach der Initiierung lädt der Kunde möglicherweise eine spezielle App herunter und startet den Video-Anruf. Dann wird eine Video-Verbindung zu einem geschulten Identifizierungsagenten hergestellt. Der Kunde hält seinen gültigen Ausweis, also einen Personalausweis oder Reisepass, in die Kamera. Der Agent prüft dabei sorgfältig die Sicherheitsmerkmale und die Echtheit des Dokuments. Er gleicht die Person im Video mit dem Lichtbild auf dem Ausweis ab und erfasst die relevanten Ausweisdaten. Zur finalen Bestätigung erhält der Kunde oft eine TAN per SMS oder E-Mail, die er im Video-Call eingeben muss. Der gesamte Vorgang wird rechtssicher dokumentiert und die Bank erhält die Bestätigung der erfolgreichen Identifizierung.

Visuell'Ablauf des Video-Ident-Verfahrens (aus Kundensicht)' mit den Schritten: '1. Prozess starten (Bank-Website/App)', '2. Video-Call initiieren', '3. Verbindung zum Agenten', '4. Ausweisprüfung durch Agenten', '5. Abgleich Person/Ausweis & D…

4.Für das Video-Ident-Verfahren benötigt der Kunde lediglich ein Smartphone oder einen PC mit Kamera und einen gültigen Ausweis. Die Vorteile für den Kunden liegen auf der Hand: Es ist intuitiv, weit verbreitet und erfordert keine Kenntnis einer speziellen PIN. Für die Bank ist es jedoch personalintensiver, da geschulte Agenten benötigt werden, was mit Dienstleistergebühren verbunden ist. Stellen wir uns die digitale Identitätsfeststellung wie einen digitalen Türsteher vor: Statt persönlich an der Tür zu stehen und den Ausweis zu zeigen, nutzen Sie moderne Technik, um Ihre Identität sicher und zuverlässig von zu Hause aus zu beweisen. Der 'Türsteher', in diesem Fall der Agent, prüft dabei genauso sorgfältig wie in der realen Welt, ob Sie wirklich Sie sind und ob Ihr Ausweis gültig ist. So wird die Sicherheit gewährleistet, auch wenn es für die Bank mit höheren Personalkosten verbunden ist.

VisuellEine Person hält einen Personalausweis vor eine Webcam auf einem Laptop, während ein virtueller Agent auf dem Bildschirm lächelt. Füge Text hinzu: 'Voraussetzungen Video-Ident: Smartphone/PC mit Kamera, gültiger Ausweis. Vorteile: Weit v…

5.Kommen wir nun zum eID-Verfahren, das auf der Online-Ausweisfunktion des Personalausweises basiert. Hierfür benötigt der Kunde einen gültigen Personalausweis mit aktivierter Online-Ausweisfunktion, die zugehörige 6-stellige PIN und ein NFC-fähiges Smartphone oder ein Kartenlesegerät. Der Kunde wählt das eID-Verfahren auf der Bank-Website oder in der App und öffnet dann die AusweisApp2 oder eine andere vom Dienstleister bereitgestellte App. Er hält den Personalausweis an das NFC-fähige Smartphone oder Kartenlesegerät, um die im Chip gespeicherten Daten auszulesen. Anschließend gibt der Kunde seine 6-stellige PIN ein, um den Zugriff auf die Daten zu autorisieren. Die ausgelesenen und authentifizierten Daten werden dann verschlüsselt an die Bank übermittelt, welche die Identitätsdaten und eine Bestätigung der erfolgreichen Identifizierung erhält. Das ist ein vollautomatischer und hochsicherer Prozess.

Visuell'Ablauf des eID-Verfahrens (aus Kundensicht)' mit den Schritten: '1. Voraussetzungen prüfen (eID-Ausweis, PIN, NFC-Gerät)', '2. eID-Verfahren wählen & App öffnen', '3. Ausweis an NFC-Gerät halten (Daten auslesen)', '4. PIN-Eingabe zur Au…

6.Die Voraussetzungen für das eID-Verfahren sind spezifischer: Es erfordert einen Personalausweis mit aktivierter Online-Funktion, die Kenntnis der PIN und ein NFC-fähiges Gerät. Der große Vorteil dieses Verfahrens liegt im sehr hohen Sicherheitsniveau, das durch kryptografische Verfahren und den staatlich ausgestellten Chip des Ausweises gewährleistet wird. Für die Bank sind die Personalkosten geringer als beim Video-Ident, da der Prozess weitgehend automatisiert abläuft. Allerdings ist die Kundenakzeptanz noch nicht so weit verbreitet, da viele die eID-Funktion nicht aktiviert haben oder ihre PIN nicht kennen. Es ist auch ein häufiger Fehler anzunehmen, dass die Bank beim eID-Verfahren alle Daten des Personalausweises speichert, anstatt nur die benötigten. Tatsächlich werden nur die für die Identifizierung relevanten Daten verschlüsselt übertragen.

VisuellEine Hand hält einen Personalausweis an ein NFC-fähiges Smartphone, auf dem die AusweisApp2 geöffnet ist. Füge Text hinzu: 'Voraussetzungen eID-Verfahren: aktivierte eID-Funktion, PIN, NFC-Gerät. Vorteile: Sehr hohes Sicherheitsniveau, g…

7.Fassen wir die beiden Verfahren kurz zusammen: Während Video-Ident auf einem Video-Chat mit einem Agenten und visueller Prüfung basiert, nutzt eID die NFC-Technologie und den Chip des Personalausweises. Beide Verfahren sind rechtlich anerkannt und bieten ein hohes Sicherheitsniveau, das durch technische und organisatorische Maßnahmen sowie kryptografische Verfahren gewährleistet wird. Ein häufiger Fehler ist die Annahme, dass alle digitalen Identifizierungsverfahren gleich sind oder dass die digitale Identifizierung weniger sicher ist als die persönliche. Bankkaufleute müssen die spezifischen Anforderungen und rechtlichen Grundlagen jedes Verfahrens kennen, um Kunden korrekt zu beraten und die Compliance sicherzustellen. Denk daran: In der Prüfung solltest du dich auf die rechtlichen Grundlagen, die Abläufe und die Vor- und Nachteile beider Verfahren konzentrieren. Achte auch auf den korrekten Einsatz im Bankalltag und die Bedeutung für die Geldwäscheprävention.

Visuell'Vergleich: Video-Ident vs. eID-Verfahren' mit einer Tabelle, die die Merkmale 'Technologie', 'Voraussetzungen', 'Ablauf', 'Sicherheitsniveau', 'Datenschutz', 'Kundenakzeptanz', 'Kosten für Bank' und 'Rechtliche Basis' für beide Verfahre…