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Bankkaufmann: Darlehen 90.000 €, 3,5% Zins, 18.000 € Tilgung – einfach erklärt

Q: Ein Unternehmen nimmt ein Darlehen über 90.000 Euro auf. Die jährliche Tilgung beträgt 18.000 Euro, der Zinssatz liegt bei 3,5% p.a. Wie hoch ist die Gesamtbelastung im ersten Jahr?

Die Gesamtbelastung im ersten Jahr eines Darlehens berechnet sich aus der Summe der Zinsen für das gesamte Darlehen und der vereinbarten jährlichen Tilgung. Zuerst ermitteln wir die Zinsen für das erste Jahr auf Basis des vollen Darlehensbetrags. Anschließend addieren wir die jährliche Tilgung dazu, um die Gesamtbelastung zu erhalten.

Ein Unternehmen nimmt ein Darlehen über 90.000 Euro auf. Die jährliche Tilgung beträgt 18.000 Euro, der Zinssatz liegt bei 3,5% p.a. Wie hoch ist die Gesamtbelastung im ersten Jahr?

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Lernpfad – Schritt 1 von 4

Woraus setzt sich die 'Gesamtbelastung' eines Darlehens zusammen?

📍 Praxis-Kontext

Im ersten Jahr eines Darlehens fallen immer die höchsten Zinsen an, da die Restschuld noch am größten ist. Es ist wichtig, die Gesamtbelastung zu kennen, um die Liquidität deines Unternehmens zu planen.

📋 Gegeben

Darlehen90.000
Zinssatz3,5 %
Tilgung_jaehrlich18.000

🎯 Gesucht

Gesamtbelastung im ersten Jahr

📐 Formel

Zinsen = Kapital * Zinssatz * Tage / 36.000; Gesamtbelastung = Zinsen + Tilgung

📝 Rechenweg

Ausgangswert90.000,00 €

Zinsen für das 1. Jahr berechnen (Kapital * Zinssatz)0,04 €

90.000 € * 3,5% = 3.150 € Zinsen

Jährliche Tilgung addieren18.000,00 €

3.150 € (Zinsen) + 18.000 € (Tilgung) = 21.150 €

Gesamtbelastung im 1. Jahr21.150,00 €

💡 Aha-Moment

Bei 90 000 € Darlehen mit 18 000 € jährlicher Tilgung schrumpft die Restschuld linear. Im ersten Jahr 3,5 % auf 90 000 €, im zweiten auf 72 000 € — die Zinslast wird Jahr für Jahr kleiner.

❓ Häufige Fragen

Warum ist die Gesamtbelastung im ersten Jahr am höchsten?▸

Im ersten Jahr ist die Restschuld des Darlehens am größten, da noch keine Tilgung erfolgt ist. Daher werden die Zinsen auf den vollen Betrag berechnet, was die Zinslast und somit die Gesamtbelastung im ersten Jahr am höchsten macht.

Was ist der Unterschied zwischen Annuität und Ratentilgung?▸

Bei der Annuität bleibt die jährliche Rate (Zinsen + Tilgung) gleich, wobei der Zinsanteil sinkt und der Tilgungsanteil steigt. Bei der Ratentilgung bleibt die Tilgung pro Jahr gleich, während der Zinsanteil und somit die Gesamtbelastung sinken.

💼 Praxis-Transfer

Diese Berechnung brauchst du immer dann, wenn du die Kosten eines Kredits für dein Unternehmen überblicken oder verschiedene Finanzierungsangebote vergleichen musst. Auch bei der Erstellung von Liquiditätsplänen ist das Wissen unerlässlich.

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