Bankkaufmann: Beleihungsgrenzen Immobilienfinanzierung – einfach erklärt

Wichtige Punkte:

1. 1**Was ist die Beleihungsgrenze?** Sie ist der maximale Prozentsatz des Beleihungswertes einer Immobilie, den eine Bank als Kredit vergeben darf. Sie ist ein wichtiger Indikator für das Risiko eines Darlehens.
2. 2**Warum gibt es sie?** Die Beleihungsgrenze schützt die Bank vor Verlusten, falls der Kreditnehmer zahlungsunfähig wird und die Immobilie zwangsversteigert werden muss. Der Beleihungswert ist dabei ein vorsichtig ermittelter Wert, der unter dem aktuellen Kaufpreis liegen kann.
3. 3**Typische Grenzen:** Bei Realkrediten (Hypothekendarlehen, die durch Pfandbriefe refinanziert werden) liegt die gesetzliche Beleihungsgrenze oft bei 60% des Beleihungswertes. Viele Banken bieten aber auch Finanzierungen bis 80% oder sogar 90% an. Der über 60% liegende Teil wird dann oft als nachrangiger Kredit oder zu anderen Konditionen vergeben.
4. 4**Beleihungswert vs. Kaufpreis:** Ganz wichtig: Die Beleihungsgrenze bezieht sich immer auf den Beleihungswert, nicht auf den Kaufpreis! Der Beleihungswert wird von der Bank konservativ geschätzt und berücksichtigt nachhaltige Erträge und die langfristige Verwertbarkeit der Immobilie, oft unter dem aktuellen Marktwert.
5. 5**Auswirkungen:** Je höher der Beleihungssatz (also je weniger Eigenkapital der Kunde einbringt), desto höher das Risiko für die Bank und desto höher in der Regel der Zinssatz für den Kreditnehmer.