Bankkaufmann: Informationspflichten von Banken bei der Anlageberatung nach WpHG – einfach erklärt

Wichtige Punkte:

1. 1**Vor der Beratung:** Sammle Informationen über den Kunden (Anlageziele, Risikobereitschaft, Kenntnisse und Erfahrungen, finanzielle Verhältnisse). Das ist die Basis für die Geeignetheitsprüfung.
2. 2**Während der Beratung:** Erkläre die empfohlenen Produkte detailliert. Dazu gehören Chancen und Risiken, die Funktionsweise, mögliche Interessenkonflikte der Bank und alle anfallenden Kosten (Produktkosten, Provisionen, Depotgebühren).
3. 3**Geeignetheitsprüfung:** Prüfe, ob das empfohlene Produkt zu den individuellen Zielen, der Risikobereitschaft und den Kenntnissen des Kunden passt. Das Ergebnis wird im Geeignetheitsbericht festgehalten.
4. 4**Angemessenheitsprüfung (bei Ausführung ohne Beratung):** Wenn der Kunde ein Produkt ohne Beratung kaufen möchte, prüft die Bank, ob der Kunde die Risiken des Produkts versteht. Wenn nicht, muss sie warnen.
5. 5**Dokumentation:** Halte alle wichtigen Informationen und die Empfehlung schriftlich fest (z.B. im Geeignetheitsbericht), den der Kunde vor dem Abschluss erhält.