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Bankkaufmann: Beleihungswert einer Immobilie: Definition und Ermittlung – einfach erklärt

Was ist der Beleihungswert und wie wird er ermittelt?

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Lernpfad – Schritt 1 von 4

Was ist der Hauptzweck des Beleihungswertes für eine Bank?

📍 Praxis-Kontext

Als Bankkaufmann-Azubi wirst du oft mit Immobilienfinanzierungen zu tun haben. Der Beleihungswert ist dabei ein entscheidendes Konzept, denn er sagt der Bank, wie viel 'echte' Sicherheit eine Immobilie für einen Kredit bietet.

✅ Kernaussage

Der Beleihungswert ist der Wert einer Immobilie, den eine Bank bei der Kreditvergabe als langfristig und nachhaltig erzielbaren Wert ansetzt.

🧠 Denkschritt

📥 Wichtige Punkte

•Verkehrswert einer Immobilie: 300.000 €
•Sicherheitsabschlag: 15%

🎯 Lernziel

Beleihungswert

Er dient der Bank als Sicherheit und ist immer niedriger als der aktuelle Verkehrswert (Marktwert), um Risiken wie Wertschwankungen oder Verwertungskosten abzudecken. Die Ermittlung erfolgt, indem vom Verkehrswert ein gesetzlich vorgeschriebener Sicherheitsabschlag abgezogen wird.

Wichtige Punkte:

11. **Verkehrswert (Marktwert) ermitteln:** Zuerst wird der aktuelle Marktwert der Immobilie durch ein Gutachten oder Vergleichswerte festgestellt. Das ist der Preis, der am Markt voraussichtlich erzielt werden könnte.
22. **Sicherheitsabschlag vornehmen:** Vom ermittelten Verkehrswert wird ein Sicherheitsabschlag abgezogen. Dieser Abschlag beträgt in der Regel mindestens 15% (gemäß § 16 Pfandbriefgesetz), kann aber je nach Immobilientyp und Marktlage auch höher sein. Er soll die Bank vor möglichen Wertverlusten oder Kosten bei einer Zwangsverwertung schützen.
33. **Beleihungswert berechnen:** Der Beleihungswert ergibt sich dann aus dem Verkehrswert abzüglich des Sicherheitsabschlags. Dieser Wert ist die Obergrenze für die Beleihung der Immobilie durch die Bank.

📝 Merksatz

Merke dir: Dieses Konzept ist wichtig für deine Praxis.

🤔 Gedankenexperiment

Was passiert, wenn der Immobilienmarkt stark fällt?

💼 Praxis-Transfer

Im Betrieb brauchst du den Beleihungswert, um zu beurteilen, wie hoch ein Immobilienkredit maximal sein darf und um die Risiken für die Bank einzuschätzen. Er ist die Grundlage für die Kreditentscheidung bei Baufinanzierungen.

❓ Häufige Fragen

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📍 Praxis-Kontext

💼 Praxis-Transfer

⚠️ Typische Fehler

Beleihungswert mit Verkehrswert verwechseln
→ Du überschätzt die Sicherheit für die Bank
→ Merke: Beleihungswert ist IMMER niedriger als der Verkehrswert.
Sicherheitsabschlag vergessen oder falsch anwenden
→ Die Bank würde ein zu hohes Risiko eingehen
→ Achte auf den gesetzlichen Mindestabschlag von 15% nach PfandBG.